Реклама высокомаржинальных микрозаймов на "Почте" активно обсуждалась всю прошлую неделю в блогах, социальных сетях и СМИ как новая услуга "Почты России". Выяснилось, что ООО "Домашние деньги" (1,2 тысячи отделений "Почты") выдает рублевые займы до 25 тысяч рублей на срок от 26 до 52 недель по ставке 3,23% в неделю (168% годовых).
Продукт "Почта Мини-займ", который разработало ООО "Мини-Займ Экспресс" (около 100 отделений), предлагает займы до 10 тысяч на срок до 30 дней (если бы заем выдавался на год, то ставка по нему составила бы до 2612% годовых), напоминает "Коммерсант".
Документы для получения денег оформляют сотрудники "Почты России", а буклет "Почта Мини-займ" выполнен в синем, "корпоративном" цвете ФГУПа и согласован с "Почтой России". Объем выданных через отделения "Почты" займов в "Домашних деньгах" и "Мини-Займ Экспресс" не раскрывают.
- Микрокредитные компании негодуют: под 80% кредитовать на короткий срок невыгодно
- Если считать строго, то проценты - миллиардные
"Буду разбираться", - написал в своем Twitter 6 февраля помощник президента РФ Аркадий Дворкович. А в пятницу добавил, что "проверяют не "Почту", а организации, предоставляющие займы". Никаких внеплановых проверок в компании не проводится, говорит главный управляющий директор ООО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов.
"Почта России" оказывает исключительно агентские услуги по оформлению документов на получение займа и пересылке денег заемщикам почтовым переводом", - утверждает гендиректор "Почты" Александр Киселев. - Выручка от этих услуг минимальна и измеряется десятками тысяч рублей (в 2010 году общая выручка "Почты России" составила 105,4 млрд), в то время как "имиджевые" потери предприятия, напротив, очень велики".
"Почта" предлагает внести изменения в закон "О микрофинансовых организациях и микрофинансовой деятельности": ввести запрет микрофинансовой организации (МФО) выдавать заемщику микрозаем с использованием агентских услуг федеральной почтовой связи, если годовая процентная ставка превышает десять размеров ставки рефинансирования ЦБ РФ, установленной на момент выдачи денег.
С 26 декабря ставка рефинансирования составляет 8%, таким образом, сейчас максимальная ставка микрозайма, оформленного в отделении "Почты России", не превысила бы 80% годовых.
Микрокредитные компании негодуют: под 80% кредитовать на короткий срок невыгодно
"Почте России" пришлось выступить с серией заявлений о том, что займы выдает не она, а независимая от нее компания "Мини-Займ экспресс". Кроме того, услуга полностью соответствует закону "О микрофинансовой деятельности", который, в частности, не требует от кредитора раскрывать эффективную годовую ставку, отмечает "Деловой Петербург".
"Инициатива "Почты России" продиктована борьбой за свою репутацию, что, безусловно, похвально, но не отвечает реалиям современной России, - заявил генеральный директор "Мини-Займ экспресс" Сергей Сапаров. - В преддверии выборов хорошо видно, как дела политиков разделились на действительно необходимые, но непопулярные и на откровенно популистские".
Предложенная Александром Киселевым ставка "сделает невозможным кредитование людей на короткие сроки и небольшие суммы, так как операционные расходы на оформление подобного рода операции превышают указанную доходность", - отметил Сергей Сапаров.
На сайте "Мини-Займ экспресс" говорится, что на данный момент было выдано всего девять мини-займов. Там же опубликованы отзывы троих заемщиков. Одна из заемщиц рассказывает, что берет уже четвертый мини-заем. По ее словам, она работает бухгалтером в небольшой компании и одна воспитывает троих детей. Так как денег постоянно не хватает, она "пристрастилась к мини-займам".
Если считать строго, то проценты - миллиардные
Издание "Коммерсант-Деньги" накануне приводило истинную формулу расчета: если вы положите на депозит с капитализацией 100 рублей под 10% годовых на десять лет, через десять лет вы получите не 200 рублей (это были бы простые проценты), а примерно 260. Это называется сложные проценты.
Так же и в случае с "Почтой России": чтобы получить эффективную годовую процентную ставку по займу со ставкой 53,3% в неделю, надо извлечь из 1,533 корень седьмой степени, получить дневную ставку - 6,3%, а затем возвести 1,063 в степень 365 (число дней в году). В результате получается 473 млрд процентов годовых. Получается, что вкладываешь рубль, через год получаешь почти 5 млрд. "Самый дешевый" же из займов ООО "Мини-Займ Экспресс" обходится "всего" в 10 тысяч процентов годовых.
В самой компании, похоже, этого тоже не понимают, пишет "Коммерсант-Деньги". По крайней мере, на вопрос издания "Отдаете ли вы себе отчет в том, что эффективная годовая процентная ставка по займам до 470 млрд процентов годовых?" некто С. Сапаров (имя и должность он указать отказался) ответил: "Боюсь Вас разочаровать, но вы немного не правильно считаете эффективную ставку" (орфография оригинала сохранена).
Отдельно издание оговаривается, что микрофинансовые компании работают легально, а ростовщичество давно исключено из списка уголовных преступлений.