Кредитный кризис, начавшийся в прошлом году, принес свои плоды: российские банки ужесточили условия кредитов на жилье, подняли ставки и величину первого взноса. Цена квадратного метра во многих городах продолжила стремительный рост. К заемщику предъявляется все больше и больше требований, так что в скором времени немногие жители России смогут им соответствовать, пишут "Ведомости".
Гендиректор рефинансирующей компании "АТТА ипотека" Александр Черняк отмечает, что объем ипотечного кредитования растет, однако за счет кредитов на расширение жилплощади или кредитов под залог квартир.
Как отмечает Черняк, средняя ставка по портфелю, находящемуся на балансе "АТТА ипотеки", увеличилась за полгода с 14,3% до 14,5%. На 2 процентных пункта - до 19% - снизилась доля заемщиков моложе 30 лет, на столько же (до 71%) выросла доля клиентов в возрасте 30-50 лет.
Число отказов в ипотечном кредите за первое полугодие удвоилось: с 18-20% до 35% в целом по стране. В Москве отказы растут быстрее - с 15% до 35% за полугодие, отмечает директор департамента продаж и развития Русского ипотечного банка Алексей Дорош.
Причина половины отказов - недостаток дохода и "закредитованность" претендентов - наличие у них больших кредитных обязательств и просрочек по потребкредитам. Растет число созаемщиков в сделках, что также увеличивает вероятность отказа: не все они проходят банковский отбор.
Уже к концу 2007 года стало очевидным изменение профиля заемщика, теперь тенденция закрепляется, отмечает Дорош. Почти исчезла категория заемщиков с доходом до двух тысяч долларов на члена семьи в месяц (сократилась c 45% до 11%), втрое - до 15% - выросла категория с доходом от пяти тысяч долларов.
Значительно увеличилась доля неженатых заемщиков - с 27% до 40% и "возрастных" заемщиков старше 45 лет - с 4% до 12%. Неженатые и люди старшего возраста имеют больший доход, но растут и риски банков - с возрастом доходы снижаются, объясняет Дорош.
Количество полностью "белых" заемщиков, судя по статистике, серьезно сократилось - еще к концу 2007года их доля снизилась с 70% до 40%. Число семей, у которых на обслуживание ипотеки уходит 40-60% дохода, выросло до 63% (в конце 2006 года - 27%).
Банкиры винят во всем стоимость жилья. Заемщикам требуются все большие кредиты: в Москве за полгода средний кредит вырос со 150 тысяч долларов до 220 тысяч долларов, в регионах - с 40 тысяч долларов до 60 тысяч.
Как отмечает руководитель департамента маркетинга банка "Дельтакредит" Юлия Бельских, в последнее время клиенты привлекают больше созаемщиков. Средняя сумма кредита в I квартале 2008 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилась на 25%. В целом по России - со 100 тысяч долларов до 125 тысяч и с 70 тысяч долларов до 87,5 тысяч в регионах.
Экономист "Траста" Евгений Надоршин добавляет, что уже во втором полугодии 2007 года, по статистике ЦБ, темпы роста ипотечного кредитования замедлились. Спрос не исчез, скорее снизились возможности получить кредит, поскольку решающим фактором для ипотечного бизнеса является цена недвижимости. Рост с начала года на 20-30% жилья на вторичном рынке говорит о том, что есть достаточно людей, готовых его покупать. Если бы на рынок сильно влияли повышенные ставки по ипотеке, такого колоссального роста спроса не было бы, заключает Надоршин.