Микрокредитным организациям (МФО) запретят выдавать в одни руки несколько "займов до зарплаты", пишет "Российская газета". Новые меры, призванные оградить граждан от попадания в долговую яму, будут заложены в базовые стандарты работы МФО. Их сейчас вырабатывают саморегулируемые организации (СРО) микрофинансового рынка, следуя требованиям Банка России.
В течение двух недель ЦБ и участники микрофинансового сектора должны окончательно определиться с параметрами новых ограничений. Запрет будет обязателен для исполнения всеми компаниями - участницами рынка микрофинансирования. При этом ограничения по количеству выдаваемых займов, возможно, вступят в силу не сразу, обсуждается возможность введения переходного периода.
"Число займов до зарплаты, которые может получить один заемщик, вряд ли может превышать количество зарплат. Принимая решение о конкретном количественном ограничении, мы будем ориентироваться именно на этот принцип", - заявил руководитель службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута. "Если ты неплатежеспособен, беря очередной заем, ты проблему не решаешь, а усугубляешь", - подчеркнул он.
Ранее также предлагалось ввести требование, согласно которому МФО придется требовать у заемщиков подтверждение платежеспособности, подобно тому, как это делают банки, устанавливающие гораздо более низкий процент по кредиту. Такая мера может привести к потере МФО огромной части своих клиентов.
По словам начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБР Ильи Кочеткова, в реестре Банка России осталось 2484 микрофинансовых организации. За прошлый год число МФО сократилось на 28%.
Портфель займов МФО при этом вырос на 22%, а общее количество заемщиков, только по данным на конец III квартала 2016 года, увеличилось на 40%.
В последние пару лет Банк России, стремясь, чтобы на микрофинансовом рынке, как и на банковском, остались только добросовестные игроки, уже принял серьезные меры для защиты прав потребителей, которые пользуются услугами МФО.
Однако есть еще нелегальные кредиторы, которые кредитуют в подворотне, "размножаются" объявлениями на столбах и заборах, не сдают никакой отчетности и не подчиняются никаким требованиям. И их массовой зачистки не произошло, признает Кочетков.
По его словам, в прошлом году было выявлено около 1400 нелегальных кредиторов, но выявление нелегальных кредиторов - процесс очень сложный.
Дивный мир микрокредита
Микрофинансовыми организациями (МФО) в России называются юридические лица в форме фонда, автономной некоммерческой организации, некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества, предоставляющие микрозаймы на сумму, не превышающую 1 млн рублей. Их заемщиками являются субъекты малого бизнеса, индивидуальные предприниматели и физлица.
Поправками к закону "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которые вступили в силу 29 марта 2016 года, предусмотрено разделение микрофинансовых организаций (МФО) на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).
Все МФО, сведения о которых содержались в государственном реестре микрофинансовых организаций на эту дату, были признаны МКК и обязаны в течение года - до 29 марта 2017 года - привести свое наименование в соответствие с требованиями закона.
Микрофинансовые компании (МФК) могут выпускать облигации, привлекать денежные средства граждан (в размере от 1,5 млн рублей), выдавать одному заемщику потребительские займы в размере до 1 млн рублей и проводить удаленную идентификацию клиентов.
Микрокредитным компаниям (МКК) разрешено выдавать одному заемщику потребительские займы на общую сумму не более 500 тыс. рублей и запрещено привлекать займы от граждан, не являющихся их учредителями. Статус микрофинансовых компаний могут получить МФО, располагающие собственным капиталом в размере не менее 70 млн рублей и представившие в Банк России необходимые для получения статуса МФК документы.
Отметим, в последние годы российские МФО нередко упоминаются в негативном контексте, в частности из-за займов "до зарплаты" или с ежедневным начислением процента на баланс со ставками, порою превышающими банковские в десятки раз, а также из-за злоупотребления слабой финансовой грамотностью населения.
Кроме того, МФО известны тем, что не стремятся продавать "плохие" долги коллекторам, так как в среднем дисконты по ним составляют свыше 90% от номинала, и стараются максимально извлечь прибыль за счет "реструктуризации займов".
Ранее сообщалось, что к 2018 году свою деятельность могут прекратить около 3 тыс. МФО, а до конца текущего года рынок покинет более 500 игроков. Все это является результатом работы ЦБ по оздоровлению микрофинансового рынка. Регулятор обещал оставить в реестре только добросовестных игроков, а остальные должны покинуть рынок.