За два года "Сбербанк" радикально увеличил активность на рынке торгового финансирования и смог окончательно закрепиться на лидерских позициях в этом сегменте рынка. Клиентов ему помогли привлечь исключительная надежность, позволяющая предоставлять доступные ресурсы, команда, собранная из лучших специалистов на рынке, а также наиболее широкое среди российских банков присутствие как в регионах, так и за рубежом.
Крупнейший банк страны в очередной раз удивляет финансовые рынки: исследование "Эксперт РА" (по данным исследования рынка торгового финансирования и документарных операций "Эксперт РА" от 12.10.2011 года) выяснило, что по итогам 2010 года "Сбербанк" вышел на первое место по объемам финансирования внешнеторговых операций, увеличив портфель более чем на 100% - до 4,7 млрд долларов США. В 2011 году ему удалось не только сохранить, но и развить преимущество: на конец года портфель превысил уже 7 млрд долларов США.
Это известие интересно вдвойне: с одной стороны, казалось бы, странно слышать, что крупнейший банк страны еще относительно недавно был в чем-то не "первым". С другой стороны, еще не так давно "Сбербанк" многими компаниями воспринимался как банк, предлагающий лишь обычное кредитование, а вовсе не сложные и эффективные финансовые инструменты.
И действительно – буквально пару лет назад торговое финансирование не было для "Сбербанка" приоритетным направлением. Однако провозглашенный недавно руководством банка девиз "Лидерство – во всем!" привел к ощутимым переменам. И перемены эти более чем закономерны, ведь именно "Сбербанк" обладает наилучшими в России возможностями для предоставления оптимальных условий финансирования внешнеторговых сделок.
"Несмотря на то, что ранее "Сбербанк" делал акцент в основном на стандартное кредитование, в настоящий момент банк ментально меняется, предлагая новые продукты, в частности, в области торгового финансирования. Банк стратегически заинтересован в развитии данного бизнес-направления", – заявил в интервью начальник управления торгового финансирования и финансовых институтов "Сбербанка" России Андрей Иванов.
Рост спроса вполне объясним: благодаря разнице в стоимости ресурсов на российском и международном рынках банк имеет возможность привлечь за рубежом средства для предоставления более выгодных условий финансирования клиентам - как импортерам, так и экспортерам. При этом можно говорить о финансировании любого товара - от сырья и потребительских товаров до сложного капитального оборудования и интеллектуальной собственности, вот почему эти услуги востребованы среди клиентов самых разных отраслей. Рассмотрим самую распространенную схему: покупатель в России обращается в "Сбербанк" за финансированием контракта по покупке товара у иностранного поставщика.
"Сбербанк" открывает в пользу поставщика документарный аккредитив, который подтверждается иностранным банком. Иностранный банк осуществляет платеж поставщику после представления последним документов по аккредитиву и одновременно дает отсрочку платежа для "Сбербанка", который предоставляет аналогичную отсрочку своему клиенту (покупателю). Таким образом, удовлетворены интересы всех сторон - поставщик получает платеж, а покупатель не отвлекает свои ресурсы.
Нетрудно заметить, что фактически иностранный банк принимает риск не на неизвестную ему российскую компанию, а на "Сбербанк", надежность которого не вызывает сомнений. Соответственно, и предоставлена эта отсрочка будет на максимально льготных условиях, недоступных подавляющему большинству других российских банков.
Дополнительным преимуществом для клиентов является возможность оградить себя от валютных рисков: в рамках данных операций "Сбербанк" готов предоставлять финансирование в том числе и в рублях. Схема финансирования экспортных сделок еще проще: все, что нужно клиенту, - предоставить "Сбербанку" минимальный набор документов по сделке и получить деньги на счет.
Особенностью инструмента является его гибкость: срок финансирования может варьироваться от нескольких месяцев до 5 и более лет в зависимости от потребностей клиента. Стандартно закупки сырья и потребительских товаров не требуют финансирования более чем на один год. Оборудование требует более длительных сроков окупаемости, поэтому в таких случаях срок финансирования обычно превышает 3 года.
Для проектов с длительной окупаемостью, связанных с импортом капитальных товаров и услуг, возможно предоставление финансирования на срок до 18 лет под покрытие экспортных кредитных агентств. И если у иностранных экспортеров возможность привлечения экспортных кредитных агентств для поддержки своих сделок существовала давно, то теперь аналогичная возможность появилась и у российских компаний: с 2011 года начало работу созданное на базе "Внешэкономбанка" "Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР)". И "Сбербанк" уже рассматривает возможность финансирования по этой линии ряда экспортных проектов.
Наконец, не стоит забывать и еще об одном уникальном преимуществе "Сбербанка" – широчайшей географии присутствия. Достаточно вспомнить недавнюю покупку швейцарского SLB Commercial Bank AG и завершающуюся сделку по приобретению девяти банков австрийской группы VBI, обеспечивающих присутствие буквально по всей Европе. Сейчас в России нет ни одного финансового института, представленного не только в каждом регионе страны, но и на множестве зарубежных рынков от Украины и Казахстана до Индии и Китая. То есть любой представитель не только крупного, но и среднего бизнеса может уверенно рассчитывать, что для решения его финансовых вопросов у "Сбербанка" найдется квалифицированный специалист прямо "на месте", а не только в Москве.
В наступившем году услуга торгового финансирования обещает стать еще более популярной благодаря стремлению все большего числа российских компаний обеспечить себе наилучшие условия с помощью оптимальных финансовых инструментов. Повлияет на спрос и общий рост рынка: по прогнозам "Эксперт РА" в 2012 году суммарный объем таких сделок увеличится на 30-35%.