Генеральная уборка российского банковского сектора, объявленная главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной в 2013 году, стала сбавлять обороты. За первые семь месяцев этого года лицензии лишены "всего" 29 организаций (в прошлом году - более 100).
Но история с банком "Югра" снова привлекла внимание к политике Центрального Банка: на этот раз регулятор выявил проблемы в 30-м по уровню активов банке в стране. Масштабные рекламные кампании и выгодные условия депозитов позволили "Югре" привлечь вкладов от физических лиц на 180 миллиардов рублей (данные ЦБ на 1 июня), 170 миллиардов из которых были застрахованы в АСВ. Сейчас эта цифра выглядит не так радужно: эксперты сходятся на том, что крах "Югры" станет для Агентства страхования вкладов рекордным по сумме компенсации.
Главный акционер банка - Алексей Хотин, и его загадочная фигура подогревает интерес прессы к проблемам "Югры". Бизнесмен старается быть максимально непубличным, и даже свое владение мажоритарной долей банка он раскрыл только в конце 2015 года, под давлением Центрального Банка.
Расследования прессы утверждают, что Хотина поддерживают влиятельные белорусские силовики, а также бывший спикер Государственной Думы Борис Грызлов. Последний в 2015 году рассматривал для себя пост в совете директоров "Югры", но затем предпочел остаться на государственной службе. Кроме этого, комментаторы отмечают, что банкир финансировал Ночную Хоккейную Лигу, известную в основном тем, что в ней играет Владимир Путин.
10 июля была введена временная администрация, а 28 июля ЦБ отозвал лицензию "Югры". За это время собственники банка разными способами пытались спасти свой бизнес. Хотин предложил план оздоровления организации, который регулятор посчитал "нереалистичным" и в некоторых частях незаконным.
Помимо этого, акционер решил обратиться к правоохранительным органам. За день до начала выплат страховки вкладчикам "Югры" на стороне банка выступила Генеральная прокуратура, посчитавшая действия ЦБ необоснованными. Несмотря на этот протест, компенсации клиентам "Югры" начали выплачивать, и стало понятно, что Набиуллина приняла окончательное решение закрыть банк.
Хотя в истории с "Югрой" есть некоторые интересные детали, по большому счету претензии Центрального Банка к компании вполне стандартные: фальсификация отчетности и вывод активов. Модель бизнеса "Югры" достаточно распространенная в среднем эшелоне российского финансового сектора. Банк привлекает депозиты физических лиц, обещая высокие проценты, и затем выдает кредиты (на нерыночных условиях и без должного обеспечения) компаниям, связанным с основным акционером. Как утверждает ЦБ, почти половину портфеля "Югры" составляли займы, выданные нефтяным и девелоперским компаниям Хотина.
Владельцы "Югры" считают обвинения ЦБ необоснованными. Они признают, что претензии у регулятора к кредитной организации были и даже много, но "ни один из фактов вывода активов не подтвердился". Также, по их словам, не подтвердилось и нарушение нормативов, и наличие забалансовых вкладов, что послужило формальным основанием для ввода временной администрации.
"Югра" на период ввода временной администрации обладала достаточным количеством ликвидности для осуществления своих финансовых операций, и по другим нормативам тоже все было в порядке", - заявил газете "Коммерсант" официальный представитель основного акционера банка Анатолий Верещагин.
Говоря о причинах происходящего с "Югрой", он заявил, что "в настоящий момент происходит зачистка банковской сферы". "Именно слово "зачистка" употреблялось наиболее часто, не "финансовое оздоровление банковского сектора", - подчеркнул Верещагин. "Мы рассматриваем решение ЦБ как эмоциональное давление на клиентов банка", - добавил представитель Хотина.
Проблемы "Югры" регулятор обнаружил еще в 2016 году: тогда от руководства потребовали создать дополнительные резервы и сократить кредитование аффилированных компаний. Алексей Хотин пытался избежать отзыва лицензии и начал пополнять капитал "Югры": его швейцарская компания Radamant передала банку около 380 миллионов долларов в качестве субординированных займов. Хотя такие вливания могут на какое-то время формально удовлетворить требования ЦБ, они не решают проблемы банка. В конечном счете это как вычерпывать воду из дырявой лодки.
Когда у акционера заканчиваются деньги на поддержку компании, он, как правило, просто отбывает в страну без экстрадиционного соглашения с Россией, оставляя без вложений тысячи вкладчиков. Примерно так объясняется отказ Центрального Банка от плана санации, предложенного Хотиным.
Глава ЦБ, видимо, все больше укрепляется во мнении, что постепенные мягкие меры только усугубляют проблемы отрасли: реальное оздоровление рынка наступит только после перевода максимального количества вкладов граждан и компаний в надежные крупные банки, которые регулятору будет проще контролировать. Гиганты рынка (такие, как, например, "Сбербанк", ВТБ, "Альфа-банк" и "Открытие"), естественно, рады поддерживать такую "консолидацию" финансового сектора и демонстрировать лояльность новой политике ЦБ. Показателен в этом смысле выход "большой восьмерки" из Ассоциации Российских Банков, глава которой, Гарегин Тосунян, часто критиковал жесткую политику Набиуллиной. Неудивительно, что в истории с "Югрой" Тосунян тоже оппонировал ЦБ, хотя и достаточно робко.
Противниками главы ЦБ будут не только эксперты и банкиры, бизнес которых закроется. Существуют достаточно влиятельные группы, заинтересованные в непрозрачности банковского сектора: им важно не допустить, чтобы сомнительные финансовые средства оказались на виду у Банка России и лояльных ему структур.
Так что неожиданное сопротивление Генеральной прокуратуры и заявленный "Югрой" иск против Центрального Банка - это первое испытание прочности мандата Набиуллиной, и точно не последнее. Пока, по всей видимости, ее позиции достаточно сильны: пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, комментируя отзыв лицензии, подчеркнул, что ЦБ - это "независимый" регулятор и Кремль никак не вмешивается в эту ситуацию. На языке администрации президента это, скорее всего, означает, что решение о закрытии "Югры" одобрено, и в этой главе истории о перестройке российского банковского сектора можно ставить точку.