С 1 июля 2019 года вступили в силу ограничения по ставкам займов и штрафам, которые могут быть начислены на сумму кредита, взятого у микрофинансовых организаций (МФО). Эксперты считают, что в результате ставки по займам снизятся, но одновременно МФО станут чаще отказывать в предоставлении средств, пишет Газета.Ru".
С 1 июля максимальная ставка по займу должна составлять 1% в день, то есть не более 365% годовых. В случае невыплаты займа можно будет взыскать с должника не более двух сумм от той, которую получил заемщик при подписании договора. Это требование будет касаться как займов МФО, так и кредитов, взятых в банках. Например, с человека, взявшего 10 тысяч рублей в кредит, нельзя будет потребовать больше 30 тысяч рублей (10 тысяч - сам долг, а 20 тысяч рублей - предел начисленных платежей). Сами микрофинансисты объясняют высокие проценты по займам тем, что они работают быстрее банков и спасают людей в критических ситуациях. Высокий процент по таким займам, по их словам, является платой за риск выдачи средств в том числе тем, кто, скорее всего, не сможет вернуть кредит.
Это уже второе за год "закручивание гаек" со стороны Центробанка на рынке МФО. Так, с конца января этого года переплата по потребительским кредитам и займам не могла быть выше 2,5 размера суммы кредита. А максимальная ставка составляла 1,5% в день. Отмечается, что если деньги после 1 июля будут выдавать на условиях, которые не соответствуют новым требованиям ЦБ, то необходимо будет написать жалобу в надзорный орган. Проценты по займу должны уменьшить, а кредитора накажет ЦБ. Среди планируемых нововведений в регулировании деятельности МФО самым значимым должно стать внедрение показателя долговой нагрузки, призванного предотвратить рост закредитованности населения, сообщает РБК.
В Госдуме прошел первое чтение законопроект о запрете МФО выдавать займы под залог квартиры, а с октября регулятор усложнит выдачу кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки.
По словам экспертов, с введением новых условий компании получают понятные правила игры, которые в среднесрочной перспективе меняться уже не будут, а МФО будут вынуждены переориентировать свои бизнес-модели в сторону продуктов, которые имеют более длинный срок и меньшую доходность, отрезав от доступа к заемным средствам наименее платежеспособных и закредитованных заемщиков. При этом некоторые крупные компании, работающие в сегменте МФО, начали вводить займы на более длинный срок, которые являются аналогом банковских потребительских кредитов.
Между тем проблема закредитованности стоит в России очень остро. В апреле ЦБ подсчитал, что сумма задолженности россиян перед банками достигла исторического рекорда в 16 триллионов рублей. Люди берут займы и кредиты из-за низких заработных плат, высокой стоимости товаров, услуг и продукции, зачастую даже первой необходимости. Продукты питания, стоимость оплаты жилищно-коммунальных услуг и товаров первой необходимости в России продолжают дорожать, поэтому задолженность может увеличиться к концу года еще на несколько триллионов рублей. Россияне, набравшие денег в долг, зачастую просто не могут их вернуть. Об опасности банковского кризиса, связанного с доступностью кредитов, говорят и зарубежные ученые.
Интересный пример в решении вопроса закредитованности подал на днях президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев, который поручил списать долги по кредитам семьям, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации. Он поручил правительству и Национальному банку погасить основной долг и начисленное по нему вознаграждение в общем размере до 300 тысяч тенге (примерно 50 тыс. рублей) в банках и микрофинансовых организациях в порядке одноразовой акции. Для более чем 55% заемщиков, или 250 тысяч жителей Казахстана, это означает полную оплату задолженности, включая основной долг и проценты. Российские финансисты считают, что президент России также может потребовать от банков и МФО списать безнадежные долги.