Российское рейтинговое агентство АКРА присвоило банку ФК "Открытие" рейтинг "BBB-" - рекордно низкий для системообразущих банков, сообщает РБК.
В результате банк, входящий в топ-10 по размеру активов в России и имеющий на счетах больше 400 млрд рублей вкладов населения, будет отрезан от возможности привлекать деньги федерального бюджета, негосударственных пенсионных фондов и фондирование от ЦБ.
Cтоль низкий рейтинг частному системообразующему банку агентство пристраивает впервые. Рейтинги АКРА станут нормативными для Минфина и Центробанка с 14 июля. Для работы с деньгами государства требуется рейтинг минимум "А-".
Кроме того, бумаги банка, выпущенные после 14 июля, из-за недостаточного рейтинга не будут включены в ломбардный список ЦБ (минимально допустимый рейтинг - "ВВВ" по национальной шкале).
Отсечение от ломбардного списка снизит интерес к бумагам "Открытия" со стороны банков, являющихся основными покупателями банковских бондов, напоминают эксперты. Банки используют такие бумаги по большей части для операций РЕПО с Банком России, теперь они лишатся такой возможности.
АКРА при принятии своего решения сослались на "слабое" качество кредитного портфеля банка, где 15% займов просрочены и не обслуживаются, а 20% квалифицируются как сомнительные, а также высокую стоимость риска и низкую маржу.
"При этом собственная способность банка к генерации нового капитала остается достаточно слабой - 24 базисных пункта в среднем за 2014-2016 годы", - говорится в заявлении рейтингового агентства.
Активы "Открытия" при этом сконцентрированы на высокорискованных секторах экономики: кредиты и облигации строительных и девелоперских компаний превышают 100% капитала первого уровня банка.
Дополнительные риски несет тяга банка кредитовать проекты своих собственников или связанных с ними компаний - сумма таких займов, выданных "Открытием", почти вдвое превышает его капитал первого уровня, поясняет аналитик Moody's Ольга Ульянова.
В результате ряд банков могут избавиться от бумаг "Открытия" в своих портфелях, все это снизит запас свободной ликвидности банка, за счет которой фондируются его краткосрочные доходные операции, полагает ведущий методолог "Эксперт РА" Юрий Беликов.
На 1 апреля у банка в обращении находились рублевые облигации и еврооблигации на общую сумму, эквивалентную 84 млрд рублей. Закрывать "дыру" банку придется, "ориентируясь на другие источники фондирования, в том числе физлиц", отмечают эксперты.
Кроме того, "Открытие" был главным получателем валютных кредитов ЦБ в рамках операций долларового РЕПО, запущенных на пике валютного кризиса в конце 2014 года. Необходимость возвращать эти займы - 715 млрд рублей на 1 апреля - "ключевой риск" для банка.
По данным "Интерфакс-ЦЭА", ФК "Открытие" занимает седьмое место по активам (2,6 трлн рублей), согласно данным за I квартал 2017 года. По средствам населения банк занимает шестое место (470 млрд рублей).
Акционерами "Открытие Холдинга" являются Вадим Беляев (28,61%), банк ВТБ (9,99%), Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Мамут (6,67%) и другие.
Аналитическое кредитное рейтинговое агентство АКРА было учреждено 20 ноября 2015 года. Акционерами АКРА стали 27 российских компаний и финансовых институтов с долями 3,7% уставного капитала, общий объем которого составил более 3 млрд рублей. На начало июля АКРА опубликовало 40 рейтингов эмитентов, из них 25 - рейтинги банков.